Veel tijd besteden aan winkelwebsites is voor mij een beroepsrisico. Vragen over consumentisme staan centraal in mijn werk op veel niveaus, en zowel de geneugten als de beperkingen van winkelen als een hobby komen regelmatig naar voren tijdens het schrijven en onderzoeken. De laatste tijd is er één opmerkelijk fenomeen geweest in de onderzoeksfase van mijn tijd: een toenemend aantal merken en retailers bieden nu hun eigen financieringsopties van derden aan, zoals kleine persoonlijke leningen voor uw kast-geen creditcard vereist.
Het eerste dergelijke bedrijf dat ik ooit zag aan het aanbieden van deze service was bevestigen, die ik meer dan een jaar geleden begon op te merken op e-commerce sites. Volgens Racked is de service precies wat zijn aanwezigheid op high-end kleding retailers het lijken: een relatief nieuwe microloan-business, die kleine persoonlijke leningen uitdoet voor alles, van vliegtickets tot fancy jeans. Het bedrijf bestaat al sinds 2012, maar slechts relatief recent is het zichtbaarder geworden op mode -sites.
Affirm is onlangs begonnen met het aanbieden van 0% APR met geselecteerde retailers, maar over het algemeen variëren de rentetarieven tussen 10% en 30%, afhankelijk van uw credit score, vergelijkbaar met veel creditcards. Betalingen op bevestigingsleningen worden maandelijks verstrekt, met vergoedingen voor het missen van een betaling, net als de meeste traditionele kredietbronnen. Het verschil is dat u onmiddellijk goedgekeurd of geweigerd wordt, op het verkooppunt – het is alsof winkels creditcards hebben uitgegeven met limieten die alleen zijn ingesteld voor het ding dat u al in handen hebt.
Gisteren, terwijl ik een ander verhaal onderzocht, kwam ik voor het eerst een van de schijnbare concurrenten van Affirm tegen: Afterpay, een Australisch financieel technologiebedrijf wiens service een beetje anders werkt dan bevestigen of de creditcards en persoonlijke leningen die ervoor kwamen. Als een site afterpay aanbiedt, kunt u een aankoop tussen $ 35 en $ 1.000 in vier betalingen splitsen, elke twee weken automatisch van uw bankrekening afgetrokken, waardoor de koper om de twee weken een salaris krijgt. Zolang die betalingen worden gedaan, zijn er geen rente in rekening gebracht, maar late betalingen maken $ 8 vergoeding.
Affirm heeft me verward sinds ik me ervan bewust werd, omdat het niet substantieel anders functioneert dan alle creditcards die ik al heb – zou iemand die niet kan worden goedgekeurd voor een persoonlijke financiering, ook goed genoeg krediet heeft om een kaart te hebben Dat functioneert onder vergelijkbare termen? Zou het gebruik van dat bestaande krediet niet alleen beter zijn voor uw credit score dan het openen van een nieuwe lijn die een aanvraag voor de kredietbureaus vereist? Misschien is het gewoon een psychologisch iets dat me niet aanspreekt: de schuld op een aparte plaats hebben en weten dat deze ijverig en in een bepaalde tijd zal worden afgewezen, kan voor sommige mensen geruststellend zijn.
Aan de andere kant krijg ik helemaal afterpay – wat als je de tas van je dromen te koop ziet voordat je de aankoopprijs volledig hebt bespaard? De belofte van geen interesse en het korte tijdsbestek dat met de betalingen moet worden gedaan, maakt het een aantrekkelijkere optie voor mij, omdat het feit dat je een persoonlijke financiering hebt gehaald en daarmee schoenen kocht (vanwege de $ 1.000 pet, de meeste designer handtassen zou buiten zijn bereik zijn) hangt niet meer dan een jaar over je hoofd. Het zou alleen werken als u regelmatige salaris had, maar zonder hen is het betalen van maandelijkse betalingen aan een andere schuldeiser misschien wel lastig.
Maar toch zou ik me een beetje raar voelen met het gebruik van elke vorm van persoonlijke financieringsservice om iets leuks en onnodigs te kopen. Ik was een beetje minder bewust van deze dingen in mijn midden twintig, en ik betaal nog steeds de laatste van die jeugdige creditcard-indiscreties af, wat een proces is dat me veel heeft geleerd over, nou ja, geen dingen kopen die ik niet heb Ik heb het geld om nu te betalen.
Tegelijkertijd verhuizen ontwerpers om hun meest boeiende stukken steeds ongrijpbaarder te maken om shoppers aan te sporen om tegen de volledige prijs te kopen, en soms wil het hart wat het hart wil en wat het hart wil tegen de tijd De budgettaire wiskunde haalt in. Dus we willen van je horen: zou je een tas financieren, met een van deze diensten of een andere manier? heb jij?